Más del 80% de reprogramaciones masivas pasaron a ser individuales. Deudores vienen cumpliendo con pagos. Unos 150,000 nuevos clientes al año se dejarán de bancarizar en cajas, de prosperar propuesta congresal para poner topes a tasas de créditos.
En el Congreso, hay una propuesta para fijar topes a las tasas de interés de los créditos, ¿Cuál sería el impacto de este planteamiento en las cajas municipales?
–Creo que no se realizó un análisis sobre el asunto porque al colocar topes a los costos de los préstamos, se excluirá la posibilidad de bancarizar a nuevos clientes, conduciéndolos a préstamos en la informalidad, a tasas de interés altas. Los nuevos emprendedores llegan a las cajas sin historial crediticio a pedir créditos y luego van pagando sus préstamos, lo que genera una historia de pagos y se logran menores tasas a futuro.
Las cajas municipales bancarizamos más de 300,000 nuevos clientes, entre productos de ahorro y crédito, y en usuarios con nuevos préstamos unos 150,000 cada año, y estos son los que quedarían sin obtener préstamos, de prosperar la iniciativa para poner topes a las tasas.
Incluso los deudores con créditos menores a 5,000 soles, posiblemente, no lograrán segundos financiamientos en un escenario de tasas reguladas porque los costos operativos de otorgar estos préstamos, hacen que las tasas sean altas (y sobrepasarían los límites).
–Los créditos reprogramados muestran retroceso por el cumplimiento de las obligaciones financieras por parte de los deudores, ¿Cuál es la expectativa?
–De alguna manera, la reactivación económica se está dando y los emprendedores están con miras a la campaña navideña, entonces si se necesita un crédito, hay que ponerse al día con las deudas pendientes. Creo que hizo daño la sensación que generó el Congreso con la iniciativa para congelar las deudas, pues muchos deudores con capacidad de pago estuvieron esperando la materialización de tal propuesta, pero como ello no ocurrió, ahora están retomando los pagos de sus deudas en la mayoría de zonas (del país). Sin embargo, aún existen (clientes en) lugares complicados, a los que se les brindó muchas facilidades.
–Del total de deudas reprogramadas en el sistema de cajas municipales, ¿Qué porcentaje corresponde a segundas reprogramaciones?
–Inicialmente, por la coyuntura se optó por la reprogramación de préstamos de manera masiva y fue el sistema de cajas municipales uno de los que más reprogramó deudas. Y más del 80% de lo que las cajas municipales reprogramaron de manera masiva pasaron a reprogramaciones individuales. La regulación nos ha permitido que podamos realizar nuevas reprogramaciones individuales. Entonces, todo lo hecho para apoyar a los deudores posibilitó que se puedan recuperar incluso antes de lo que esperaban.
–La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) señaló, en setiembre pasado, que en algunos casos se podrían reprogramar deudas varias veces, pero no de manera indefinida. ¿Observaron está situación en las cajas municipales?
–Sí, hay casos. Primero (los deudores) entraron a una reprogramación masiva, luego pasaron a una reprogramación individual y posteriormente a otra reprogramación individual, sobre todo en las zonas donde hubo cuarentenas focalizadas. Las reprogramaciones de préstamos son facilidades otorgadas por las entidades financieras, con autorización de la SBS para realizar más de una reprogramación por deudor, medida que resultó acertada. A octubre, la mayoría de clientes con deudas reprogramadas en las regiones cumplieron con sus cuotas.
–¿Las cajas municipales prevén realizar algún aporte de capital adicional?
–Nos ayudó bastante la medida oportuna que nos permitió capitalizar (este año) el 100% de las utilidades del 2019. Todas las entidades nos venimos fortaleciendo de alguna manera como instituciones para afrontar algún nivel de pérdida y problemas con los clientes (este año) por la pandemia.
Los programas Reactiva Perú y el Fondo de Apoyo Empresarial a las Micro y Pequeñas Empresas (FAE-Mypes) también apoyaron.
–¿Participarán las cajas municipales en las reprogramaciones de deudas a personas y micro y pequeñas empresas (Mypes) que dispuso el Gobierno mediante norma?
–Cuando se terminen de dar todas las condiciones, cada caja evaluará su participación, pues cada una tiene su propia estrategia. Pero debemos participar en alguna medida.
Participación en FAE-Turismo
El también presidente de Caja Cusco adelantó que de los 39 millones de soles colocados por Cofide al amparo del Fondo de Apoyo Empresarial a las Mypes (micro y pequeñas empresas) del Sector Turismo (FAE-Turismo), Caja Cusco se adjudicó 30 millones de soles.
Con estos recursos monetarios, Caja Cusco podrá apoyar con créditos a unos 20,000 clientes relacionados con el turismo en el país, proyectó.
Señaló que es relevante realizar mejoras al reglamento del FAE-Turismo para hacerlo más operativo y lograr más acogida entre las entidades. “En turismo, muchos facturan en cuarta categoría y en los programas de reactivación económica, incluido FAE-Turismo, ninguno contempla la posibilidad de dar créditos a quienes facturan así”, dijo.
Cifra
16.06% fue el ratio de capital global de las cajas municipales al 31 de agosto del 2020, según información de la SBS.
Fuente : El Peruano.