Debido a la crisis económica a consecuencia de la pandemia, muchas familias y emprendedores tuvieron un desbalance en sus ingresos, así recurrieron a buscar dinero para solventar sus gastos o financiar sus negocios. Una de las opciones fueron los créditos informales. ¿Cuáles son los riesgos que implican estos préstamos?
Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacifico Business School y experto en finanzas, sostuvo que el modelo de estos préstamos, conocidos como gota a gota, pueden llegar a ser riesgosos, por las ‘delincuenciales’ tasas de interés.
“Son escandalosamente altas. Las personas no se dan cuenta porque devuelven diariamente ese dinero y creen que están pagando solo el 10% o 20%, pero si eso lo comparas con una Tasa Efectiva Anual (TEA) el promedio es de 800% al año”, refirió.
Comparó que en el sistema financiero formal, la TEA, en promedio, para consumo es de 40%, en microempresas la tasa anual es de 30% y en financieras un 40%.
“Muchos de los prestamistas son extranjeros, pero más allá de la nacionalidad, el método de cobranza puede ser cruel. Si a una persona le prestaron para la compra de un mototaxi y no paga, se llevan esa herramienta de trabajo. En el peor de los casos atentan contra su integridad”, indicó.
Agregó que la mayoría que buscaron estos créditos son microempresarios, comerciantes, bodegueros y lo hacen por un tema de desconocimiento.
“Como la mayoría de gente busca un capital de trabajo para su negocio, y por la poca antigüedad de su empresa y miedo al sector financiero formal, buscan otros caminos, porque sienten que les pedirán muchos requisitos”, comentó.
También manifestó que dentro de este grupo, que buscan préstamos informales, están las personas o empresas mal calificadas por el sistema bancario, por lo que no tienen acceso a este tipo de financiamiento.
Para el experto en finanzas, la alternativa para contrarrestar estos créditos informales se basa en que los bancos, cajas municipales, cajas rurales y edpymes tengan más coberturas para los nuevos clientes. Sostuvo que el Gobierno ahora se encuentra impulsando el Plan Nacional de Inclusión Financiera.
DATOS
-Según el estudio a julio de este años del BCR, los montos de los créditos informales oscilan entre S/100 y S/10,000.
-También publicó que las tasas de interés a las mypes en Piura se ubican entre 20% y 30%; en Trujillo, entre 12% y 15%; en Cusco, entre 2% y 8%; en Huancayo, 8% y 10%; y en Arequipa, entre 10% y 20%.
Fuente: Peru 21